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第一章 重要提示
一、纳雍富民村镇银行股份有限公司对2023年度进行信息披露,本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、法人治理情况、各项风险管理状况、年度重大事项等信息本行年度财务报告已经浙江同方会计师事务所审计并出具标准无保留意见的审计报告。
本行董事长吴志力、副行长(代履职行长)金阳川、主管财务会计工作负责人杨会芳保证报告的编制和审核程序符合法律法规和监管规定,保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性描述或者重大遗漏,能真实、准确、完整地反映本行实际情况。
第二章 基本情况
一、法定中文名称:纳雍富民村镇银行股份有限公司(中文简称:纳雍富民村镇银行)
二、法定代表人:吴志力
三、注册资本:6000万元
成立日期:2012年10月19日
注册地址:贵州省毕节市纳雍县文昌街道松林社区发展大道与经四路交汇处
办公地址:贵州省毕节市纳雍县文昌街道松林社区发展大道与经四路交汇处
邮政编码:553300
电 话:0857-3691777
四、经营范围:
(一)吸收公众存款;
(二)发放短期、中期和长期贷款;
(三)办理国内结算;
(四)办理票据承兑与贴现;
(五)从事同业拆借;
(六)从事银行卡业务;
(七)代理发行、代理兑付、承销政府债券;
(八)代理收付款项及代理保险业务;
(九)经银行业监督管理机构批准的其他业务。
五、聘请的会计师事务所:浙江同方会计师事务所
第三章 财务会计报告
一、2023年度资产负债表(单位:人民币元)
资 产 负 债 表 | |||||||
01表 | |||||||
编制单位:纳雍富民村镇银行股份有限公司 | 金额单位:人民币元 | ||||||
资 产 | 注释号 | 2023年12月31日 | 2022年12月31日 | 负债及所有者权益 | 注释号 | 2023年12月31日 | 2022年12月31日 |
资产: | 负债: | ||||||
现金及存放中央银行款项 | (一) | 87,288,218.32 | 72,334,580.38 | 向中央银行借款 | (十二) | 416,618,314.53 | 420,406,092.31 |
存放联行款项 | 联行存放款项 | ||||||
存放同业款项 | (二) | 27,069,293.69 | 38,199,307.16 | 同业及其他金融机构存放款 | (十三) | 171,373,093.95 | 236,230,381.81 |
贵金属 | 拆入资金 | ||||||
拆出资金 | 交易性金融负债 | ||||||
衍生金融资产 | 衍生金融负债 | ||||||
买入返售金融资产 | 卖出回购金融资产款 | ||||||
其他应收款 | (三) | 243,566.47 | 496,959.55 | 吸收存款 | (十四) | 1,232,214,695.03 | 1,240,941,658.26 |
持有待售资产 | 应付职工薪酬 | (十五) | 91,123.25 | 84,247.78 | |||
发放贷款和垫款 | (四) | 1,947,759,639.70 | 1,946,884,270.53 | 应交税费 | (十六) | 1,628,640.27 | 1,713,832.84 |
金融资产: | 其他应付款 | (十七) | 10,915,856.76 | 9,755,462.50 | |||
交易性金融资产 | 持有待售负债 | ||||||
债权投资 | 租赁负债 | (十八) | 336,994.22 | 177,843.97 | |||
其他债权投资 | 预计负债 | ||||||
其他权益工具投资 | 应付债券 | (十九) | 48,775,608.20 | ||||
长期股权投资 | 递延所得税负债 | ||||||
投资性房地产 | 其他负债 | (二十) | 148,258.02 | 150,633.92 | |||
固定资产 | (五) | 36,140,685.75 | 37,630,218.26 | 负债合计 | 1,882,102,584.23 | 1,909,460,153.39 | |
在建工程 | 所有者权益: | ||||||
使用权资产 | (六) | 651,442.65 | 251,261.61 | 股本 | (二十一) | 60,000,000.00 | 60,000,000.00 |
无形资产 | (七) | 5,152.50 | 5,152.50 | 其他权益工具 | |||
长期待摊费用 | (八) | 891,447.09 | 997,943.97 | 其中:优先股 | |||
抵债资产 | 永续债 | ||||||
递延所得税资产 | (九) | 7,321,916.81 | 7,299,657.78 | 资本公积 | |||
其他资产 | (十) | 439,343.97 | 304,186.86 | 减:库存股 | |||
其他综合收益 | |||||||
盈余公积 | (二十二) | 17,864,338.53 | 14,229,042.27 | ||||
一般风险准备 | (二十三) | 8,995,324.69 | 7,177,676.56 | ||||
未分配利润 | (二十四) | 138,848,459.50 | 113,536,666.38 | ||||
所有者权益合计 | 225,708,122.72 | 194,943,385.21 | |||||
资产总计 | 2,107,810,706.95 | 2,104,403,538.60 | 负债及所有者权益总计 | 2,107,810,706.95 | 2,104,403,538.60 | ||
董事长:吴志力 | 会计机构负责人:杨会芳 |
二、2023年度利润表(单位:人民币元)
利 润 表 | |||||||
02表 | |||||||
编制单位:纳雍富民村镇银行股份有限公司 | 金额单位:人民币元 | ||||||
项 目 | 注释号 | 2023年度 | 2022年度 | 项 目 | 注释号 | 2023年度 | 2022年度 |
一、营业收入 | 98,527,160.53 | 92,685,043.97 | 三、营业利润(亏损以“-”号填列) | 40,337,784.48 | 41,078,323.29 | ||
(一)利息净收入 | (二十五) | 98,814,323.58 | 94,230,996.75 | 加:营业外收入 | (三十三) | 137,246.64 | 68,913.21 |
利息收入 | 148,100,040.57 | 148,141,139.00 | 减:营业外支出 | (三十四) | 404,495.00 | 176,185.55 | |
利息支出 | 49,285,716.99 | 53,910,142.25 | 四、利润总额(亏损以“-”号填列) | 40,070,536.12 | 40,971,050.95 | ||
(二)手续费及佣金净收入 | (二十六) | -774,166.65 | -2,095,232.86 | 减:所得税费用 | (三十五) | 5,105,798.61 | 4,618,088.34 |
手续费及佣金收入 | 1,764.56 | 119,401.37 | 五、净利润(亏损以“-”号填列) | 34,964,737.51 | 36,352,962.61 | ||
手续费及佣金支出 | 775,931.21 | 2,214,634.23 | (一)持续经营净利润(净亏损以“-”号填列) | 34,964,737.51 | 36,352,962.61 | ||
(三)投资收益(损失以“-”号填列) | (二)终止经营净利润(净亏损以“-”号填列) | ||||||
其中:对联营企业和合营企业的投资收益 | 六、其他综合收益的税后净额 | ||||||
以摊余成本计量的金融资产终止确产生的收入(损失以“-”号填列) | (一)不能重分类进损益的其他综合收益 | ||||||
(四)其他收益 | (二十七) | 503,432.95 | 24,790.02 | 1. 重新计量设定受益计划变动额 | |||
(五)公允价值变动收益(损失以“-”号填列) | 2. 权益法下不能转损益的其他综合收益 | ||||||
(六)汇兑收益(损失以“-”号填列) | 3. 其他权益工具投资公允价值变动 | ||||||
(七)其他业务收入 | 4. 其他不可转损益综合收益 | ||||||
(八)资产处置收益(损失以“-”号填列) | (二十八) | -16,429.35 | 524,490.06 | (二)将重分类进损益的其他综合收益 | |||
二、营业支出 | 58,189,376.05 | 51,606,720.68 | 1. 权益法下可转损益的其他综合收益 | ||||
(一)税金及附加 | (二十九) | 439,578.43 | 310,797.21 | 2. 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资公允价值变动 | |||
(二)业务及管理费 | (三十) | 40,370,577.52 | 38,555,017.86 | 3. 金融资产重分类计入其他综合收益的金额 | |||
(三)信用减值损失 | (三十一) | 17,204,419.44 | 12,413,192.31 | 4. 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资信用损失准备 | |||
(四)其他资产减值损失 | (三十二) | 174,800.66 | 327,713.30 | 5.其他可转损益综合收益 | |||
(五)其他业务成本 | 七、综合收益总额 | 34,964,737.51 | 36,352,962.61 | ||||
董事长:吴志力 | 会计机构负责人:杨会芳 |
三、2023年现金流量表(单位:人民币元)
现 金 流 量 表 | |||||
03表 | |||||
编制单位:纳雍富民村镇银行股份有限公司 | 金额单位:人民币元 | ||||
项 目 | 2023年度 | 2022年度 | 项 目 | 2023年度 | 2022年度 |
一、经营活动产生的现金流量 | 投资支付的现金 | ||||
客户存款和同业存放款项净增加额 | -73,584,251.09 | 63,330,714.42 | 购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 | 1,309,314.51 | 7,917,792.35 |
向中央银行借款净增加额 | -3,787,777.78 | 44,751,500.00 | 支付其他与投资活动有关的现金 | ||
向其他金融机构拆入资金净增加额 | 投资活动现金流出小计 | 1,309,314.51 | 7,917,792.35 | ||
收取利息、手续费及佣金的现金 | 148,658,068.64 | 149,184,227.36 | 投资活动产生的现金流量净额 | -1,309,314.51 | -7,393,302.29 |
收到其他与经营活动有关的现金 | 390,639.72 | 1,880,292.04 | 三、筹资活动产生的现金流量 | ||
经营活动现金流入小计 | 71,676,679.49 | 259,146,733.82 | 吸收投资收到的现金 | ||
客户贷款及垫款净增加额 | -1,813,932.75 | 127,590,150.98 | 其中:子公司吸收少数股东投资收到的现金 | ||
存放中央银行和存放同业款项净增加额 | -853,405.39 | 7,984,651.68 | 发行债券收到的现金 | 48,225,300.00 | |
向其他金融机构拆出资金净增加额 | 收到其他与筹资活动有关的现金 | ||||
支付利息、手续费及佣金的现金 | 48,729,297.29 | 52,675,179.81 | 筹资活动现金流入小计 | 48,225,300.00 | - |
支付给职工以及为职工支付的现金 | 28,626,972.27 | 26,963,810.01 | 偿还债务支付的现金 | 367,361.76 | |
支付的各项税费 | 7,104,816.73 | 8,218,360.61 | 分配股利、利润或偿付利息支付的现金 | 4,200,000.00 | 3,600,000.00 |
支付其他与经营活动有关的现金 | 27,885,120.00 | 8,570,823.38 | 其中:子公司支付给少数股东的股利、利润 | ||
经营活动现金流出小计 | 109,678,868.15 | 232,002,976.47 | 支付其他与筹资活动有关的现金 | ||
经营活动产生的现金流量净额 | -38,002,188.66 | 27,143,757.35 | 筹资活动现金流出小计 | 4,200,000.00 | 3,967,361.76 |
二、投资活动产生的现金流量 | 筹资活动产生的现金流量净额 | 44,025,300.00 | -3,967,361.76 | ||
收回投资收到的现金 | 四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 | ||||
取得投资收益收到的现金 | 五、现金及现金等价物净增加额 | 4,713,796.83 | 15,783,093.30 | ||
收到其他与投资活动有关的现金 | 524,490.06 | 加:期初现金及现金等价物余额 | 48,751,581.44 | 32,968,488.14 | |
投资活动现金流入小计 | 524,490.06 | 六、期末现金及现金等价物余额 | 53,465,378.27 | 48,751,581.44 | |
董事长:吴志力 | 会计机构负责人:杨会芳 |
第四章 公司治理情况
本行建立了良好的法人治理结构,明确规定了股东大会、董事会、监事会和经营管理层的权利、责任和议事规则,确保各方独立运作、有效制衡。
报告期内,本行严格按照《村镇银行监管指引》等有关法律法规和本行章程的要求,不断完善法人治理结构,充分发挥各利益相关者特别是董、监事的作用,确保本行合规、稳健、持续发展,为股东赢取回报,为社会创造价值。
一、股东大会工作情况
(一)股东大会召开情况
报告期内,本行于2023年4月26日在本行三楼会议室召开了2022年度股东大会,会议出席会议股东(含代理人)合计持股占应到股东股份的100%,会议主要审议并通过了审议《纳雍富民村镇银行2022年度股东大会表决办法及工作人员建议名单》《纳雍富民村镇银行第三届董事会工作报告》《纳雍富民村镇银行第二届监事会工作报告》;《纳雍富民村镇银行监事会对董事会及董事、经营管理层、监事2022年度履职情况的评价报告》《纳雍富民村镇银行2022年度财务预算执行情况和2023年度财务预算报告》《纳雍富民村镇银行2022年度利润分配方案》《纳雍富民村镇银行2022年度关联交易情况专项报告》《纳雍富民村镇银行章程修订的议案》《纳雍富民村镇银行第四届董事会、第三届监事会非职工监事选举办法》《纳雍富民村镇银行股东大会授权书》《关于委托浙江温州鹿城农商银行组织开展审计及合规评价的议案》等议案。以上决议均由贵州讼泰律师事务所王明喜律师和段斌律师现场见证并出具了律师见证书。
(二)选举、更换董事、监事情况
2023年度,我行进行了董事会、监事会换届选举。
经纳雍富民村镇银行第三届董事会提名吴志力、金阳川、邓光宇、李建亮、邹晓雅五人为纳雍富民村镇银行第四届董事会董事候选人,并选举吴志力、金阳川、邓光宇、李建亮、邹晓雅为纳雍富民村镇银行第四届董事会董事。
经纳雍富民村镇银行第二届监事会提名陈永林为纳雍富民村镇银行第三届监事会非职工监事候选人,并选举陈永林为纳雍富民村镇银行第三届监事会非职工监事;经本行工会提名李孟宁、张应红为第三届监事会职工监事候选人,并选举李孟宁、张应红为第三届监事会职工监事。
二、董事会构成及工作情况
(一)董事会组成人员
姓名 | 性别 | 职务 | 行外兼职情况 |
吴志力 | 男 | 董事长(执行董事) | 无 |
金阳川 | 男 | 董事(执行董事) | 无 |
邓光宇 | 男 | 董事(执行董事) | 无 |
李建亮 | 男 | 董事(非执行董事) | 北京温津京科技有限公司董事长 |
邹晓雅 | 女 | 董事(非执行董事) | 上海创毅工贸有限公司派出人员 |
备注:所有董事均为董事会提名。
(二)董事会召开情况
2023年度,本行董事会召开三届十七次、三届十八次、四届一次、四届二次、四届三次会议,主要审议并通过了《纳雍富民村镇银行2022年度经营管理层工作报告》《关于参与建造富民金融培训中心的议案》《纳雍富民村镇银行第三届董事会工作报告(草案)》《纳雍富民村镇银行董事会对董事、经营管理层2022年度履职情况的评价报告》《纳雍富民村镇银行2022年度财务预算执行情况和2023年度财务预算报告(草案)》《纳雍富民村镇银行2022年度利润分配方案(草案)》《纳雍富民村镇银行2022年度关联交易情况专项报告(草案)》《纳雍富民村镇银行2022年度信息披露报告》《纳雍富民村镇银行章程修订的议案(草案)》《纳雍富民村镇银行2022年度主要股东评估报告》《纳雍富民村镇银行股权托管管理办法》《纳雍富民村镇银行股权质押管理办法》《纳雍富民村镇银行关联交易管理办法(修订)》《纳雍富民村镇银行第四届董事会董事长选举办法》《纳雍富民村镇银行第四届董事会授权书》《关于修订纳雍富民村镇银行第四届董事会专门委员会职责及议事规则和调整专门委员会组成人员名单的议案》《关于委托浙江温州鹿城农商银行组织开展审计及合规评价的议案(草案)》《关于温州至园贸易有限公司、王苏春2名股东向浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司转让纳雍富民村镇银行股份有限公司股份的议案》等议案。
本行董事会各专业委员会在2023年度各自开展了相应的工作,履行了相应的职责。其中,消费者权益保护委员会召开4次会议、战略及“三农”和小微企业金融服务委员会召开4次会议、提名与薪酬管理委员会召开4次会议,风险管理委员会召开20次会议,关联交易控制委员会召开8次会议,审议通过相关草案。
本行董事会履行了法律以及章程赋予的职责,有效地激励、监督并评价了管理人员的工作成果。董事都能对各项议案发表独立意见,董事会通过的各项决议合规、合法、有效。
三、监事会构成及工作情况
(一)监事会组成人员
姓名 | 性别 | 职务 | 行外兼职情况 |
陈永林 | 男 | 监事长 | 兼职大方富民村镇银行、赫章富民村镇银行监事长 |
李孟宁 | 男 | 监事(职工) | 无 |
张应红 | 男 | 监事(职工) | 无 |
备注:所有非职工监事均为监事会提名。
(二)监事会召开情况
2023年度,本行监事会召开二届十六次、二届十七次、三届一次、三届二次、三届三次会议,主要审议并通过了《纳雍富民村镇银行2022年度经营管理层工作报告》《关于对纳雍富民村镇银行薪酬管理制度实施情况的评价报告》《纳雍富民村镇银行监事会对董事会及董事、经营管理层、监事履职评价办法(修订)》《纳雍富民村镇银行2023年案件防控治理工作方案》《纳雍富民村镇银行2023年内部审计工作计划》《纳雍富民村镇银行2022年度财务预算执行情况和2023年度财务预算报告(草案)》《纳雍富民村镇银行2022年度利润分配方案(草案)》《纳雍富民村镇银行2022年度关联交易情况专项报告(草案)》《纳雍富民村镇银行2022年度信息披露报告》《纳雍富民村镇银行章程修订的议案(草案)》《纳雍富民村镇银行2023年度不良贷款核销计划的议案》《纳雍富民村镇银行第二届监事会工作报告(草案)》等议案。
本行监事会履行了法律及章程所赋予的职责,认真审议并通过各项议案,并派员列席董事会。另外,监事能持续地了解和关注本行的经营管理情况,并对本行事务提出合理化意见、建议,充分发挥监事会监督职能作用,不断对董事会的各项决策的合规合法性和经营成果的真实性进行全过程的有效监督,有效防范决策风险和经营风险。
四、经营管理层构成及工作情况
(一)经营管理人员构成
姓名 | 性别 | 职务 | 任职时间 |
金阳川 | 男 | 副行长 | 2023年10月至今 |
李海 | 男 | 副行长 | 2021年7月至今 |
邓光宇 | 男 | 副行长 | 2022年12月至今 |
(二)经营管理人员工作情况
2023年度,经营管理层先后召开49次会议,讨论并通过了《网点服务人、客户经理每月、每周、每日标准化动作》《客户积分权益体系及场景营销活动》等事宜。
本行经营管理层以积极负责的态度,认真贯彻落实董事会各项决议,坚持“做小、做广、做精”的战略方针,创新信贷产品,不断推进普惠金融工程,同时加强风险防控体系建设,加大力度清收不良贷款,进一步巩固了各项经营成果,各项工作取得了新的发展,较好地完成了上级和董事会下达的各项工作目标。
五、部门与分支机构设置情况
本行已设立综合管理部、财会科技部、风险合规部、业务管理部4个职能部室,设置了营业部、沿河支行、维新支行、居仁支行、阳长支行和龙场支行6个营业机构。本行上述职能部门基本上能适应当前业务发展的需要。
六、股权信息
(一)股权情况
类别 | 股东数量(户) | 股份数额(万股) | 占比(%) | |||
2023年初 | 2023年末 | 2023年初 | 2023年末 | 2023年初 | 2023年末 | |
法人 | 5 | 5 | 4920 | 4920 | 82% | 82% |
自然人 | 4 | 4 | 1080 | 1080 | 18% | 18% |
员工 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
合计 | 9 | 9 | 6000 | 6000 | 100% | 100% |
根据监管要求,本行股权现由贵州股权交易中心有限公司托管。
(二)前十大股东持股情况
序号 | 股东名称 | 现持股份额(万股) | 现持股比例(%) | 上年末持股份额(万股) | 上年末持股比例(%) |
1 | 浙江温州鹿城农村商业银行 | 2520.00 | 42% | 2520.00 | 42% |
2 | 温州和丰园商贸有限公司 | 600.00 | 10% | 600.00 | 10% |
3 | 温州至园贸易有限公司 | 600.00 | 10% | 600.00 | 10% |
4 | 温州市昆仑鞋业有限公司 | 600.00 | 10% | 600.00 | 10% |
5 | 上海创毅工贸有限公司 | 600.00 | 10% | 600.00 | 10% |
6 | 李建亮 | 300.00 | 5% | 300.00 | 5% |
7 | 王苏春 | 300.00 | 5% | 300.00 | 5% |
8 | 易建东 | 300.00 | 5% | 300.00 | 5% |
9 | 徐 林 | 180.00 | 3% | 180.00 | 3% |
七、关联交易情况
本行董事会关联交易控制委员会在2023年度召开8次有关关联交易的会议,审议并通过白雪、翟庆林、叶美、熊勇4名关联人关联交易申请及四个季度同业存放和存放同业关联交易等议案。各位委员勤勉尽责,委员会独立高效运作,确保关联交易事项符合监管要求和股东整体利益。
截至2023年末,本行上存主发起行资金0亿元,主发起行对本行的资金支持0.65亿元;本行对全部关联方的授信额度为68万元,占资本净额的0.28%,未超过50%的上限;当年新增关联方授信额度68万元,占资本净额的0.28%。截至2023年末,股东关联方贷款不良率为0%,关联方授信质量优于全行授信平均质量。关联交易公平合理,未发现损害股东权益和本行利益的情况。
八、出售、收购资产情况
报告期内,本行未发生重大收购与出售资产事项。
九、高管年度薪酬情况
本行高级管理层接受中国银行保险监督管理委员会的监督与管理,其业绩考评根据银行业管理部门的有关规定进行。
十、对本行治理情况的整体评价
本行规范“三会一层”各自的职责和运行规则,制定了股东大会、董事会、监事会及其下属专门委员会议事规则,形成了董事会对本行重大事项进行决策,高级管理层在董事会授权范围内进行经营管理,监事会代表股东及其他利益相关者对董事会、高级管理层的经营管理行为进行监督的决策、执行、监督相互制衡,激励与约束相结合的经营管理机制。根据章程规定,本行董事会对董事长进行合理授权,董事长代表董事会对行长进行合理授权,高级管理层根据本行章程及董事会授权开展经营管理活动,根据董事会、监事会要求,及时、准确、完整地汇报或提供情况,接受监督。各专门委员会严格执行委员会议事规则和工作程序,根据董事会授权就专业事项进行决策,并提交董事会。
十一、其它事项说明
(一)上年度分红情况:向原股东每股派发现金股利0.07元(含税),计420万元。
(二)本行股东支持本行业务发展,未出现利用任何方式对本行正常经营管理、决策进行影响的行为。主要股东没有发现可能影响股东资质条件发生重大变化或导致所持本行股权发生重大变化的情况。
(三)浙江同方会计师事务所有限公司审计后认为:纳雍富民村镇银行股份有限公司财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制,公允反映了该行2023年12月31日的合并及母公司财务状况以及2023年度的合并及母公司经营成果和现金流量。
第五章 风险管理情况
一、信用风险
(一)信贷资产质量。截至2023年末,本行五级不良贷款余额0.28亿元,比年初上升125.58万元,五级不良占比1.39%,比年初上升0.07个百分点。
(二)前十户大额贷款。截至2023年末,本行前十户大额贷款余额0.09亿元,不存在超比例贷款。
(三)前十位自然人、法人股东贷款。截至2023年末,本行前十位自然人股东无贷款余额。前十户法人股东贷款余额0亿元。
(四)拨备计提情况。截至2023年末,本行资产减值准备计提余额0.54亿元,比年初增加15.96万元,其中贷款损失准备计提余额0.54亿元,比年初增加15.96万元,账面贷款拨备覆盖率为196.20%,拨贷比为2.72%,贷款损失准备计提充足。
二、流动性风险
2023年末,本行各项流动性指标情况如下:
序号 | 主要指标 | 监测频度 | 触发值 | 目标值 | 2023年末 |
1 | 流动性比例 | 月度 | ≥30% | ≥35% | 36% |
2 | 核心负债依存度 | 季度 | ≥61% | ≥75% | 60.03% |
3 | 90天流动性缺口率 | 季度 | ≥-1% | ≥10% | 42.28% |
4 | 超额备付率 | 月度 | ≥2.5% | ≥3% | 3.70% |
5 | 月均存贷款比例 | 月度 | ≤80% | ≤78% | 124.26% |
6 | 优质流动性资产充足率 | 季度 | ≥110% | ≥130% | 16.47% |
7 | 流动性匹配率 | 季度 | ≥100% | ≥120% | 158.02% |
8 | 中长期贷款占比 | 月度 | ≤65% | ≤50% | 6.58% |
9 | 同业市场负债依存度 | 月度 | ≤33% | ≤30% | 9.04% |
三、合规风险
本行不断加强合规建设,强化合规警示教育,完善业务流程环节的内控机制,不断强化案件风险管理,建立常态化的内控检查辅导机制,及时发现问题,及时落实整改和问责追责,不断加强对违规行为的高压态势,营造主动合规、人人合规的良好氛围,2023年共经济处罚166人次,处罚金额4.9万元。
四、声誉风险
2023年,本行持续跟进常态化舆情监测和信访应对,加强外部正面宣传,掌握舆情主动引导权,声誉风险情况良好。截至年末,共登记潜在的声誉风险信息3条,未发现舆情事件。本行高度重视消费者权益保护工作,2023年发生消费者投诉事件10笔。
第六章 资本管理情况
本行资本管理机构包括董事会、高级管理层、监事会及有关职能部门。本行董事会承担资本管理的首要责任,高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作,向董事会负责,监事会负责对董事会和高级管理层资本管理的履职情况进行监督评价,本行风险合规部具体负责实施资本管理。本行年初制定了2023年资本实施计划,根据业务条线制定限额控制额度,以确保本行2023年分层预警监管指标达到目标值要求。
截至2023年末,本行核心一级资本净额2.26亿元,一级资本净额2.26亿元,资本净额2.45亿元,风险加权资产17.18亿元,其中信用风险加权资产15.49亿元,市场风险加权资产0万元,操作风险加权资产1.69亿元,核心一级资本充足率13.14%,一级资本充足率13.14%,资本充足率14.25%。
第七章 财务收支概况
截至2023年末,本行实现财务总收入14872.60万元,同比减少15.25万元,其中贷款利息收入14530.27万元,同比减少111.15万元,中间业务收入0.18万元,同比减少11.76万元。
截至2023年末,本行财务总支出10865.55万元,同比增加80.45万元,其中存款利息支出3276.16万元,同比减少144.22万元;金融机构往来支出1652.41万元,同比减少318.23万元;手续费及佣金支出77.59万元,同比减少143.87万元。
实现利润总额4007.05万元,同比减少95.72万元;净利润3496.47万元,同比减少57.60万元。
第八章 支农支小业务开展情况
本行紧紧围绕“做小、做广、做精”的战略发展思路,坚持支持“三农”、小微企业发展的市场定位不动摇,以整村建档工程建设为抓手,加快推进普惠金融工作。截至2023年末,本行贷款客户共计21608户,余额199757.81万元,其中涉农贷款20510户,金额187595.41万元,小微企业贷款2372户,金额28240.99万元。按单户贷款额度划分,30万元及以下贷款21607户,金额198594.18万元,金额占比99.42%;30-50万元3户,金额132.19万元,金额占比00.07%;50-100万元12户,金额866万元,金额占比0.43%;100万元以上1户,金额163.43万元,金额占比0.08%。
第九章 年度重大事项
一、本报告期股份变动情况表
报告期内总股份未发生变动。
二、报告期内股东股权转让情况
截至2023年末,股东数未发生变化,本行进行股权转让2笔,合计620万股,报告期内未完成股权变更手续,故报告期内股东股权未发生变化。
三、报告期内股东股权质押情况
报告期内,本行股东无股东股权质押办理情况。
四、报告期内股东名称变更情况
报告期内,无股东名称变更。
五、报告期内,未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁事项及案件。
六、报告期内,无重大托管、承诺的情况;无委托他人进行现金资产管理事项;各项合同履行正常,无重大合同纠纷。
七、报告期内,时任纳雍富民村镇银行董事长陈志因负纳雍富民村镇银行违规返利吸存的领导责任,受到监管部门经济和警告处罚,其他董事、监事会成员、高级管理人员未受到相关监管部门和司法部门处罚的情况。
第十章 信息披露途径
一、本报告备置地点:本行总部
二、本报告在纳雍富民村镇银行总行营业场所公告栏中予以披露。
三、本报告登载互联网,网址:http://www.nyfmbank.com/
第十一章 备查文件目录
一、载有法定代表人、行长、会计机构负责人签名并盖章的会计报告。
二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。